Aus dem Wohnungsmarkt herausgepreist, aber Lust, einen Teil einer Immobilie zu besitzen?  Dafür gibt es ein Fintech

Aus dem Wohnungsmarkt herausgepreist, aber Lust, einen Teil einer Immobilie zu besitzen? Dafür gibt es ein Fintech

Spread the love

Millennials haben schon lange akzeptiert, dass sie viel länger brauchen werden als ihre Eltern, um für ein Eigenheim zu sparen – geschweige denn, ein zweites zu kaufen. Betreten Sie eine neue Gruppe von Fintechs, die Privatanlegern ein Stück vom Immobilienkuchen versprechen, ohne auf Avocado-Toast verzichten zu müssen! Der Haken – in den meisten Fällen muss man immer noch reich sein, um spielen zu können.

In den letzten vier Jahren sind in Europa etwa achtzehn Immobilien-Startups mit Teileigentum entstanden, und erst in diesem Monat hat Myne mit Sitz in Berlin eine Seed-Runde in Höhe von 23,5 Mio.

Nennen Sie sie einfach nicht Timesharing.

Die beiden Modelle

Fractional Ownership ist nicht neu: Es hat in der analogen Immobilienwelt seit Jahrzehnten einige Wiederholungen gegeben. Von Crowdsourcing-Neubauten bis hin zu Timesharing, das der beste Kumpel Ihrer 70-jährigen Tante an der Costa del Sol hat, gibt es das Modell seit den 1960er Jahren.

Es war nur eine Frage der Zeit, bis das Konzept von der Fintech-Welt angenommen wurde, und da die Lebenshaltungskosten den durchschnittlichen Haushalt belasten, haben VCs ernsthaftes Geld in die Startups gesteckt, die ein Stück Immobilienluxus für diejenigen versprechen, die noch Geld haben übrig haben.

Teileigentums-Startups waren in den USA ein Erfolg, was die Gründer dieser europäischen Nachahmer als Beweispunkt verwenden. Für den durchschnittlichen Haushalt mag die Idee, sich ein zweites Zuhause mit flauschigen Handtüchern und Aesop-Seife vom Fass zu kaufen, ziemlich unzusammenhängend erscheinen. Aber die Mehrheit dieser Startups zielt auf die 10 % der Top-Verdiener ab – von denen sie überzeugt sind, dass sie von einer möglichen Rezession relativ unberührt bleiben werden.

„75 % der von uns befragten Personen wollten Immobilieninvestitionen tätigen, aber nur 15 % tun dies tatsächlich – es ist zu kompliziert“

Es ist also nicht gerade Fintech für die breite Masse, aber wohlhabende Privatanleger haben immer noch einen klaren Appetit darauf, ihr Geld zum Laufen zu bringen. Wenn Krypto abstürzt und Technologieaktien einbrechen, könnte dies die Zeit für stabile alte Immobilien sein, um zu glänzen.

Sie sind in zwei Schulen aufgeteilt. Man ist etwas näher am T-Wort (Timesharing); Sie geben Anlegern durch den Kauf eines Anteils an den Vermögenswerten ein solides Stück Eigentum. Sie zielen in der Regel auf recht wohlhabende Investoren ab, die Lust auf ein Zweitwohnsitz haben, das sie jedes Jahr einen Monat oder länger nutzen können, und die Mindestinvestitionen beginnen bei etwa 100.000 £.

Die zweite Schule richtet sich an eine breitere Investorenbasis mit Mindestinvestitionen von nur 100 £. Zu diesen Immobilien gehören gewerbliche Projekte und Wohnmietverträge, aber Sie können dort (noch) keinen Urlaub machen.

Wer macht das in Europa?

Investieren

Louve Invest

Louve Invest mit Sitz in Paris sammelte im vergangenen November 2 Millionen Euro von Investoren wie Kima Ventures und LocalGlobe für seine Immobilieninvestitionsplattform, über die es Investoren mit Portfolios von Gewerbe- und Wohnimmobilien zusammenbringt, die sich im Besitz von Vermögensverwaltern befinden – effektiv als Makler fungierend .

Anleger können sich in die App einloggen und zwischen verschiedenen Portfolios wählen, indem sie nach Anlageklasse und Geografie filtern, wie viel sie investieren müssen und welches Risikoprofil sie haben. Obwohl Louve technisch „offen für jedermann“ ist, ist seine Benutzerbasis stark auf Personen mit hohem Einkommen ausgerichtet. Louve finanziert den Bau nicht selbst – diese Vermögenswerte sind sofort einsatzbereit und generieren Mieteinnahmen von der Minute an, in der die Leute investieren.

Louve erhebt von den Verwaltern der Immobilienportfolios eine standardmäßige Provisionsgebühr von 6 %, wenn es diese an seine Investoren verkauft. Aber es gibt den Anlegern dann innerhalb von 60 Tagen 2,5 % Cashback auf ihre Investitionen.

Obwohl es eine Reihe von Erstinvestoren gibt, die seine Plattform nutzen, um kleinere Beträge zu investieren, beträgt die durchschnittliche Ticketgröße 10.000 € – was Mitbegründer und CEO Clement Renault gegenüber Sifted mitteilt, wird von einigen Investoren, die Wetten von 300.000 € oder mehr tätigen, in die Höhe getrieben.

„Als wir unsere Recherchen durchführten, stellten wir fest, dass etwa 75 % der von uns befragten Personen Immobilieninvestitionen tätigen wollten, aber nur etwa 15 % dies tatsächlich tun – weil es zu kompliziert ist und sie keine Mieter haben möchten, die sie verwalten müssen. „Renault sagt.

Obwohl Louve zu diesem Zeitpunkt nur die Möglichkeit bietet, in diese Immobilien zu investieren, bietet Renault laut Renault bereits einige Kreditfazilitäten an und prüft, ob es 2023 Hypotheken anbieten kann. Die meisten Immobilien auf der Plattform sind gewerblich, aber es ist geplant, individuellere Angebote zu machen Wohnimmobilien im weiteren Verlauf und sogar passende Mieter mit Investoren.

Brxs

Brxs Mitbegründer Anita Ramsaransing und Filip Nuytemans
Ramsaransing und ihr Mitbegründer Filip Nuytemans

Das in Amsterdam ansässige Unternehmen Brxs verfolgt einen etwas anderen Ansatz, indem es auf seiner Investmentplattform ausschließlich Wohnimmobilien anbietet.

Investoren können einen Anteil an einer der Brxs-Immobilien – die alle an Mieter vermietet sind – für nur 100 € erwerben. Traditionell waren diese Arten von Immobilien im Besitz von Family Offices oder Banken – aber die Mission von Brxs ist es, Immobilienvermögen für jedermann zugänglich zu machen.

„Wir haben unsere Generation erkannt [millennials] möglicherweise nicht in der Lage, ein Haus zu kaufen, bis sie 40 oder 50 Jahre alt sind. Sie können ganz einfach überall fraktionierte Kunstwerke, Krypto und Aktien kaufen, aber Sie können nicht auf der gleichen Ebene mitmachen, wenn es um Immobilien geht“, Gründer und CEO Amrita Ramsaransing gegenüber Sifted.

Investoren können über die Brxs-App einzelne Immobilien auswählen, in die sie investieren möchten, basierend auf ihrem Erscheinungsbild. Brxs kauft die Immobilien direkt und im Gegensatz zu den Crowdsourcing-Modellen, die oft Immobilien versprechen, die sich in der Entwicklung befinden, sind alle ihre Immobilien gebaut und bereit zur Vermietung. Bisher lag die durchschnittliche Investition bei 700 Euro, und Anleger erhalten eine vierteljährliche Auszahlung aus den Mieteinnahmen ihrer Immobilie, die proportional zur Größe ihres Anteils ist.

Erfahrung

Lilo

Lilos Mitbegründer Emily Chan und Christopher Lass
Lilos Mitbegründer Emily Chan und Christopher Lass

Am anderen Ende des Spektrums bereitet sich das in London ansässige Lilo darauf vor, die ersten Immobilien auf der Plattform zu lancieren, die es geschaffen hat, um Vermögenswerte zum „Investieren und Erleben“ anzubieten.

Was bedeutet das in der Praxis? Denken Sie, Soho House macht Timesharing. Es richtet sich an Millennials mit ziemlich viel Geld übrig, die möglicherweise bereits an mehreren Orten leben – wie europäische Technologiearbeiter oder wohlhabende Kreative.

Lilo baut ein Portfolio luxuriöser Immobilien an verschiedenen Standorten auf, die sich hauptsächlich auf europäische Städte konzentrieren, in denen diese jungen Berufstätigen möglicherweise planen, ihre Zeit mit Remote-Arbeiten aufzuteilen. Investoren können einen achten Anteil einer Immobilie kaufen, um sie 30 Tage im Jahr zu nutzen – die typische Branchenquote, die verwendet wird, um zu schätzen, wie viel ein Haushalt ein Zweitwohnsitz nutzt.

Jede Immobilie ist zwischen 1 Mio. £ und 3 Mio. £ wert, so dass Bruchteile zwischen 100.000 und 300.000 £ liegen. Investoren zahlen jeden Monat eine „kleine Wartungsgebühr“ für Immobilienverwalter, sodass, wenn sie für einen Urlaub zu ihrer Timesharing-Immobilie schaukeln, sogar die von ihnen bevorzugte Seifenmarke auf sie wartet.

„Das sind erfolgreiche, ehrgeizige Menschen, deren bestehende Lebensstile wir nur ergänzen und verbessern“, sagt Mitbegründerin Emily Chan gegenüber Sifted. „Sie kommen in den Genuss dieser wunderschönen Luxusimmobilien und profitieren gleichzeitig von der Immobilienwertsteigerung.“

Meine

Eine Myne-Portfolio-Immobilie auf Mallorca – ein Stück davon kostet Sie 269.000 €
Eine Myne-Portfolio-Immobilie auf Mallorca – ein Stück davon kostet Sie 269.000 €

Das in Berlin ansässige Unternehmen Myne verfolgt einen etwas traditionelleren Ansatz für das Timesharing-Zweitwohnsitzprodukt und verfügt über ein Portfolio von über 30 Immobilien in beliebten Urlaubszielen wie den Alpen, den Kanarischen Inseln, Mallorca und Ibiza.

Wie Lilo sind seine Zielkunden wohlhabend: Ihr durchschnittliches Haushaltseinkommen beträgt mehr als 100.000 € und die Mindestinvestitionen beginnen bei 50.000 €. Die Immobilien haben Marktwerte zwischen 750.000 und 3 Millionen Euro und können von bis zu acht Personen geteilt werden. Der Anteil jedes Miteigentümers entspricht 44 Nutzungstagen pro Jahr, entweder für Urlaubsnutzung oder Mieteinnahmen.

Nach der Anfangsinvestition zahlen die Miteigentümer außerdem eine monatliche Gebühr von 99 € für die Instandhaltung der Immobilien und für Extras wie die Befüllung des Kühlschranks mit ihrem Lieblingswein.

Myne verdient Geld mit der Verwaltung der Miteigentümerstruktur und Immobilientransaktionen sowie mit der monatlichen Wartungsgebühr und der Provision, die es berechnet, wenn ein Miteigentümer seine Anteile an einen anderen verkaufen möchte.

All dies fällt sicherlich unter die Luxuskategorie, aber die Mitbegründer von Myne, Nikolaus Thomale und Fabian Löhmer, sagen gegenüber Sifted, dass sie sich keine Sorgen darüber machen, dass die Krise der Lebenshaltungskosten ihre Haftkraft beeinträchtigt.

„Wir glauben, dass mehr Menschen mit Kosten und Ressourcen vorsichtig sein und daher noch eher bereit sein werden, Dinge zu teilen, wo es aus wirtschaftlicher, sozialer und allgemeiner Sicht sehr sinnvoll ist“, sagen sie gegenüber Sifted.

Obwohl sie sich derzeit auf das konzentrieren, was sie die „finanziellen und emotionalen Renditen“ des geteilten Zweitwohnungsmodells nennen, beabsichtigt Myne, sich später mehr auf die Investitionsseite seines Angebots sowie auf Finanzierungslösungen wie Hypotheken zu konzentrieren.

Es gibt mindestens 14 andere Startups, die Versionen dieser beiden Modelle in Europa übernommen haben, darunter Altacasa, investown und Vivla – lesen Sie hier mehr über sie in Sifteds Pro-Briefing zur Fraktionierung.

Amy O’Brien ist die Fintech-Reporterin von Sifted. Sie twittert von @Amy_EOBrien und schreibt unseren Fintech-Newsletter Sie können sich hier anmelden.

Leave a Comment

Your email address will not be published.